Qu’arrive-t-il à mon assurance vie si je change d’emploi?
C’est une question importante, parce que plusieurs personnes pensent être suffisamment protégées simplement parce…
C’est une question importante, parce que plusieurs personnes pensent être suffisamment protégées simplement parce qu’elles ont une assurance vie avec leur travail.
Je l’entends souvent :
« Jason, j’ai déjà de l’assurance vie avec mon employeur. Pourquoi j’aurais besoin d’autre chose? »
Et ma réponse est simple : une assurance collective au travail est une excellente protection à avoir.
Mais il faut comprendre qu’elle est généralement liée à votre emploi.
Et aujourd’hui, combien de personnes travaillent pour le même employeur pendant 30 ou 40 ans?
La réalité est différente. On change d’emploi, on devient travailleur autonome, on démarre une entreprise, on perd parfois nos avantages sociaux ou on prend éventuellement notre retraite.
Et lorsque l’emploi change, l’assurance peut changer elle aussi.
Votre assurance au travail ne vous appartient pas toujours de la même façon
Lorsqu’un employeur offre une assurance vie collective, les protections sont établies selon le régime offert aux employés.
Tant que vous êtes admissible au régime, vous pouvez bénéficier de cette protection.
Mais si vous quittez votre emploi, votre assurance collective pourrait prendre fin ou être modifiée, selon les conditions du régime. Certains contrats peuvent offrir des options de transformation ou de continuation, mais celles-ci peuvent être limitées et comporter des délais précis.
C’est pourquoi je dis toujours à mes clients :
Ne regardez pas seulement combien d’assurance vous avez aujourd’hui. Demandez-vous aussi si cette protection sera encore là demain.
Votre santé peut changer avant votre prochain emploi
C’est probablement le point auquel les gens pensent le moins.
Imaginez que vous avez 35 ans, une maison, deux enfants et une assurance vie avec votre employeur.
Vous êtes en bonne santé et tout va bien.
Quelques années plus tard, votre santé change.
Ensuite, vous décidez de quitter votre emploi.
C’est à ce moment-là que vous réalisez que votre nouvelle assurance collective n’est peut-être pas la même, ou que vous aimeriez maintenant acheter une assurance vie personnelle.
Le problème?
Votre assurabilité pourrait avoir changé elle aussi.
Selon votre état de santé, vos antécédents et le type de protection demandé, une nouvelle assurance pourrait coûter plus cher, comporter certaines restrictions ou même être plus difficile à obtenir.
C’est pour cette raison que je crois qu’il vaut mieux regarder nos besoins pendant que tout va bien plutôt que d’attendre le jour où nous n’avons plus le choix.
Avec une assurance vie personnelle, la protection vous suit
Une assurance vie personnelle fonctionne différemment.
Elle est à vous.
Si vous changez d’employeur, elle ne disparaît pas simplement parce que vous avez quitté votre emploi.
Vous pouvez travailler pour une autre entreprise.
Devenir travailleur autonome.
Démarrer votre propre entreprise.
Prendre votre retraite.
Votre protection personnelle peut continuer selon les modalités de votre contrat, tant que les conditions sont respectées et que les primes requises sont payées.
Et pour moi, cette stabilité est importante.
Parce que votre famille, elle, ne change pas automatiquement lorsque votre emploi change.
Votre hypothèque continue.
Vos paiements continuent.
Les besoins de vos enfants continuent.
Alors pourquoi toute la sécurité financière de votre famille devrait-elle dépendre de votre employeur?
Profitez de votre assurance collective
Je ne dis jamais à quelqu’un de ne pas profiter de l’assurance offerte par son employeur.
Au contraire.
Si votre employeur vous offre une protection, profitez-en.
Elle peut représenter une partie importante de votre planification financière.
Mais je recommande de regarder l’ensemble de votre situation et de vous demander :
Si je quittais mon emploi demain, combien d’assurance me resterait-il?
Est-ce que ce montant serait suffisant pour protéger ma famille, mon hypothèque et mes autres responsabilités?
Et si ma santé changeait avant que j’aie la chance de m’assurer personnellement?
Après plus de 20 ans dans le domaine, j’ai appris qu’une bonne protection ne devrait pas seulement fonctionner lorsque tout va bien.
Elle devrait être pensée pour continuer à protéger ce qui compte pour vous lorsque la vie change.
Je ne proposerai jamais à quelqu’un une protection que je ne considérerais pas pour moi-même ou pour ma propre famille.
Mon rôle est simplement de vous aider à regarder ce que vous avez déjà, ce dont vous avez réellement besoin et ce qui pourrait manquer.
Parce qu’un emploi peut changer plusieurs fois au cours d’une vie.
Votre responsabilité envers les personnes que vous aimez, elle, demeure.
Profitez de ce que votre employeur vous offre.
Mais ne laissez pas toute la sécurité financière de votre famille dépendre de l’endroit où vous travaillez.
Une première rencontre dure le temps de comprendre, pas le temps de signer. Vous repartez avec des chiffres et une prochaine étape, même si cette étape est « on n’achète rien cette année ».