Assurance vie à Moncton — Êtes-vous bien protégé… ou simplement très assuré?
Il est possible d’avoir plusieurs assurances et de ne pas savoir exactement ce qu’elles protègent.
Une assurance au travail.
Une autre avec l’hypothèque.
Une vieille assurance vie achetée il y a quinze ans.
Une protection du conjoint.
Peut-être une assurance obtenue avec une carte de crédit ou un prêt.
Puis, avec les années, tout s’accumule.
À Moncton, où l’on retrouve une économie diversifiée, de nombreux employeurs, des professionnels, des entrepreneurs et des familles dont les carrières évoluent, ce genre de situation peut facilement arriver.
Si vous recherchez de l’assurance vie à Moncton, je ne veux donc pas automatiquement commencer par vous proposer quelque chose de nouveau.
Je préfère commencer avec une table.
Et sur cette table, nous déposons tout ce que vous possédez déjà.
Parce qu’il y a une grande différence entre avoir beaucoup d’assurance et avoir les bonnes protections aux bons endroits.
Avant d’acheter quelque chose, faisons l’inventaire
C’est une étape extrêmement simple.
Mais elle est souvent oubliée.
Qu’avez-vous actuellement?
Assurance vie personnelle.
Assurance vie collective.
Invalidité au travail.
Maladie grave.
Assurance liée à l’hypothèque.
Anciennes protections.
Assurances du conjoint.
Épargne disponible.
Une fois tout placé ensemble, le portrait peut devenir complètement différent.
Quelqu’un qui pensait manquer énormément d’assurance peut découvrir qu’il possède déjà une excellente base.
Une autre personne peut avoir cinq protections différentes et découvrir qu’un risque important demeure peu couvert.
Le nombre de contrats ne m’intéresse pas. Ce qui m’intéresse, c’est le résultat lorsqu’un événement arrive.
Votre assurance collective est une pièce du casse-tête
Plusieurs travailleurs de Moncton peuvent avoir accès à des avantages sociaux par leur employeur.
C’est important.
Et avant de parler d’assurance personnelle, je veux comprendre ce régime.
Combien d’assurance vie est offerte?
Existe-t-il une protection pour le conjoint?
Quel montant d’invalidité serait payable?
Y a-t-il un maximum?
Combien de temps certaines prestations peuvent-elles être versées?
Quelles conditions s’appliquent?
Et surtout :
qu’arrive-t-il à ces protections si vous quittez votre emploi?
Une assurance collective peut être excellente.
Je ne veux jamais l’ignorer simplement parce qu’elle n’a pas été achetée personnellement.
Au contraire.
Elle peut permettre de réduire ce qu’il faut ajouter ailleurs.
Votre assurance vie personnelle joue un rôle différent
Une assurance vie personnelle peut offrir une autre forme de stabilité dans la stratégie.
Elle n’est généralement pas liée de la même façon à votre employeur.
Si vous changez d’emploi, la protection personnelle demeure en vigueur tant que les conditions du contrat sont respectées et que les primes requises sont payées.
Voilà pourquoi j’aime regarder les deux ensemble.
Le collectif peut former une partie de la base.
La protection personnelle peut répondre à un besoin qui doit continuer même si votre carrière change.
Maison.
Enfants.
Dettes.
Revenu nécessaire au conjoint.
Je ne veux pas nécessairement remplacer l’un par l’autre.
Je veux savoir quel travail chaque protection doit faire.
Une assurance hypothécaire et une assurance vie ne répondent pas toujours exactement au même objectif
Lorsqu’on achète une maison, une assurance peut être offerte avec le financement.
C’est un moment où beaucoup de personnes prennent une décision rapidement.
Puis quelques années passent.
Et elles ne se souviennent plus exactement de ce qu’elles possèdent.
C’est une bonne raison de ressortir les documents.
Une protection hypothécaire peut répondre à un besoin important.
Mais je veux comprendre comment elle fonctionne avant de décider si elle suffit.
Quel montant est protégé?
Qui reçoit la prestation?
Comment la protection évolue-t-elle?
Quelles conditions s’appliquent?
Et surtout, est-ce que votre objectif est uniquement de régler une dette?
Parce qu’après un décès, la famille peut avoir d’autres besoins.
Une hypothèque est une dette. Une famille est un plan financier complet.
Trois assurances vie ne signifient pas nécessairement trois fois trop d’assurance
Supposons que vous avez :
100 000 $ au travail;
250 000 $ dans une ancienne police;
et une autre protection personnelle.
La première réaction pourrait être :
« J’en ai beaucoup trop. »
Peut-être.
Mais pas nécessairement.
Il faut d’abord regarder le besoin total.
Hypothèque.
Autres dettes.
Enfants.
Revenu du conjoint.
Épargne.
Actifs.
Puis comparer ce besoin avec ce qui existe.
Si les protections dépassent largement le besoin, nous pouvons discuter de la situation.
Si elles correspondent au besoin, elles ont peut-être chacune leur place.
Et si un trou demeure, nous savons exactement où il se trouve.
Je préfère additionner les besoins avant d’additionner les assurances.
La protection du revenu mérite son propre inventaire
La même logique s’applique à l’invalidité.
Vous possédez peut-être déjà une protection du revenu au travail.
Excellent.
Mais savez-vous combien vous recevriez réellement?
Pourcentage du revenu?
Montant maximum?
Délai avant le début des prestations?
Durée?
Définition d’invalidité prévue au contrat?
Je ne veux pas que vous découvriez ces réponses le jour où vous devez faire une réclamation.
Une protection personnelle supplémentaire peut parfois être considérée selon le revenu, l’occupation, l’admissibilité, les protections existantes et les critères de l’assureur.
Mais encore une fois, je commence avec ce que vous avez.
Avant de combler un trou, il faut savoir exactement quelle taille il a.
La maladie grave peut être présente sans que vous le sachiez vraiment
Certaines personnes possèdent déjà une petite protection de maladie grave par leur travail.
D’autres en ont acheté une il y a plusieurs années.
Et certaines n’en ont aucune.
Une assurance maladie grave peut prévoir une prestation forfaitaire lorsqu’un diagnostic couvert satisfait aux définitions et aux autres conditions du contrat.
Mais comme pour toutes les protections, je veux comprendre ce qui existe déjà.
Quel montant?
Quelles conditions?
Quelle protection personnelle?
Quelle protection collective?
Puis nous regardons votre capacité financière.
Épargne.
Revenu du conjoint.
Dépenses.
Si vos ressources sont suffisantes pour absorber le risque, excellent.
Sinon, nous savons exactement ce que nous essayons de protéger.
Changer d’emploi est un des meilleurs moments pour refaire l’inventaire
Moncton offre une diversité d’emplois et de secteurs, et une carrière peut évoluer entre différents employeurs.
Chaque changement peut modifier les avantages sociaux.
Vous quittez peut-être un employeur avec une excellente protection d’invalidité pour un meilleur salaire ailleurs.
Bonne nouvelle.
Mais le nouveau régime est-il aussi généreux?
Ou l’inverse.
Vous avez peut-être acheté une assurance personnelle il y a quelques années parce que votre ancien employeur offrait très peu de protection.
Votre nouvel employeur offre maintenant beaucoup plus.
Est-ce que votre stratégie personnelle doit être ajustée?
Possiblement.
Pas automatiquement.
C’est pourquoi j’aime revoir les protections lorsqu’un changement professionnel important arrive.
Un nouveau salaire attire notre attention. Un nouveau régime d’assurance mérite la même attention.
Votre conjoint possède la moitié du portrait
C’est une erreur que je veux éviter.
Analyser seulement une personne.
Si vous êtes en couple, apportons aussi les protections du conjoint.
Pourquoi?
Parce que vous partagez probablement plusieurs obligations.
Maison.
Enfants.
Dépenses.
Épargne.
Projets.
Si votre conjoint possède une excellente assurance vie mais très peu de protection du revenu, tandis que votre situation est complètement inverse, nous devons le savoir.
Je ne veux pas créer deux stratégies isolées.
Je veux comprendre comment elles fonctionnent ensemble.
Une famille n’a pas deux plans financiers. Elle a deux personnes qui contribuent au même plan.
Parfois, la meilleure recommandation est de ne rien ajouter
C’est probablement la partie que j’aime le plus dans ce type d’analyse.
Nous pouvons mettre tous vos contrats sur la table et arriver à cette conclusion :
Vous êtes bien protégé.
Votre assurance vie est suffisante.
Votre invalidité est bonne.
Votre épargne est solide.
Votre budget fonctionne.
Dans ce cas, pourquoi ajouter quelque chose?
Je ne veux pas chercher un problème simplement pour pouvoir proposer un produit.
Et si une ancienne protection est excellente, je ne veux pas la remplacer sans raison.
Une révision d’assurance n’a pas besoin de se terminer par un achat pour être utile.
Parfois, savoir que tout est en ordre est exactement le résultat qu’on cherchait.
Depuis 2006, mon travail commence souvent par comprendre ce qui existe déjà
Avec les années, j’ai vu beaucoup de situations.
Des clients qui pensaient ne presque rien avoir et qui étaient finalement très bien protégés.
D’autres qui payaient plusieurs primes mais avaient encore un besoin important.
C’est pourquoi je préfère comprendre avant de proposer.
Ma règle demeure :
« Je ne vous proposerai jamais une protection d’assurance que je ne prendrais pas moi-même si j’étais dans votre situation. »
Pour respecter cette règle, je dois aussi être capable de dire :
« Vous avez déjà ce qu’il vous faut. »
Ou :
« Gardez cette ancienne protection. Elle fait encore très bien son travail. »
Je ne veux pas remplacer ce qui fonctionne.
Je veux identifier ce qui manque.
Parlons de votre assurance à Moncton
Si vous recherchez de l’assurance vie à Moncton, vous n’avez peut-être pas besoin de commencer par magasiner un nouveau produit.
Commencez plutôt par rassembler ce que vous possédez.
Vos assurances personnelles.
Vos protections au travail.
Celles de votre conjoint.
Vos documents hypothécaires.
Votre épargne.
Vos principales dettes.
Puis regardons tout ça ensemble.
Nous allons répondre à trois questions :
Qu’est-ce qui est déjà bien protégé?
Où existe-t-il réellement un manque?
Et ce manque est-il suffisamment important pour justifier une nouvelle protection?
C’est beaucoup plus simple comme ça.
Parce qu’une bonne stratégie d’assurance n’est pas celle qui contient le plus de contrats.
C’est celle où chaque protection a une raison d’être, où les morceaux travaillent ensemble et où vous savez exactement pourquoi vous payez chaque prime.
Jason Thomas
Conseiller en sécurité financière
Jason Thomas Assurance Inc.
Au sein du réseau SFL Gestion de patrimoine
Prendre rendez-vous avec Jason
Questions fréquentes — Assurance à Moncton
J’ai déjà une assurance vie avec mon employeur. Ai-je besoin d’une assurance personnelle?
Pas automatiquement. Il faut regarder le montant offert, vos besoins familiaux, vos dettes, votre épargne et ce qui arriverait à cette protection si votre emploi changeait. Une assurance personnelle devrait répondre à un besoin qui n’est pas suffisamment couvert par vos ressources actuelles.
J’ai plusieurs anciennes polices d’assurance. Devrais-je les regrouper?
Pas nécessairement. Une ancienne police peut être avantageuse à conserver. Avant de remplacer ou d’annuler une protection, il faut comprendre ses garanties, son coût et les conséquences du changement. Regrouper pour simplifier n’est pas toujours financièrement préférable.
Je viens de changer d’emploi à Moncton. Quelles protections devrais-je comparer?
Regardez notamment l’assurance vie collective, l’invalidité, les montants maximums, les délais applicables et les protections offertes au conjoint. Comparez ensuite le nouveau régime avec vos protections personnelles et celles de votre ancien emploi afin d’identifier ce qui a réellement changé.
Comment savoir si je paie pour trop d’assurance?
Commencez par calculer vos besoins actuels plutôt que par compter vos contrats. Regardez vos dettes, les personnes qui dépendent de vous, le revenu du conjoint, votre épargne et les protections collectives. Vous pourrez ensuite comparer ce besoin à l’ensemble des protections que vous possédez déjà.
Articles utiles pour Moncton
- Je suis jeune et en santé, ai-je vraiment besoin d’assurance vie?
- Qu’arrive-t-il à mon hypothèque si je décède?
- Qu’arrive-t-il à mon assurance vie si je change d’emploi?
Obtenir une estimation Voir les couvertures
Aussi près de chez vous
- conseiller en sécurité financière à Dieppe
- conseiller en assurance à Riverview
- assurance vie à Shediac