Assurance vie Caraquet | Jason Thomas

À Caraquet, deux personnes peuvent gagner sensiblement le même revenu dans une année et pourtant avoir des vies financières complètement différentes.

L’une reçoit une paie régulière toutes les deux semaines.

L’autre travaille à son compte.

Une autre concentre une bonne partie de son revenu pendant certaines périodes de l’année.

Et dans une communauté où le port, la pêche commerciale, la transformation, les PME, le tourisme et différents services font partie de l’économie locale, cette différence est importante.

Parce que lorsqu’on parle d’assurance, ce n’est pas seulement combien vous gagnez qui compte. C’est aussi comment vous gagnez votre vie.

Si vous recherchez de l’assurance vie à Caraquet, c’est là que j’aime commencer.

Pas avec un produit.

Avec votre réalité.

À Caraquet, la mer fait encore partie de l’économie

Il suffit de regarder du côté du port de Caraquet pour comprendre que l’économie maritime n’est pas simplement une partie de l’histoire de la région.

Elle est encore bien présente.

Pêcheurs côtiers.

Pêcheurs semi-hauturiers et hauturiers.

Capitaines-propriétaires.

Transformation.

Entreprises liées au secteur maritime.

Caraquet accueille également l’École des pêches du CCNB, où la navigation maritime et les ressources naturelles font partie de la formation offerte.

À côté de cette économie maritime, on retrouve aussi des PME, des commerces, des services, des travailleurs autonomes et une activité touristique importante.

Ça crée plusieurs façons différentes de gagner sa vie.

Et pour moi, ça change complètement la conversation sur l’assurance.

Un capitaine-propriétaire ne devrait pas automatiquement être conseillé de la même façon qu’un employé salarié.

Un entrepreneur dont les revenus varient ne devrait pas nécessairement être analysé comme quelqu’un qui reçoit exactement la même paie 26 fois par année.

La protection doit commencer par comprendre le revenu qu’elle essaie de protéger.

Quand votre revenu ne rentre pas également 12 mois par année

Pour certaines familles de Caraquet et de la Péninsule acadienne, une partie importante du revenu annuel peut être gagnée pendant certaines périodes.

Cela ne veut pas dire que les dépenses fonctionnent de la même façon.

L’hypothèque continue.

Les paiements continuent.

L’épicerie continue.

Les dépenses des enfants continuent.

C’est pourquoi, lorsqu’un travailleur saisonnier ou une personne dont le revenu varie me demande s’il peut obtenir une protection du revenu, je ne veux pas lui répondre trop rapidement.

Je veux regarder son occupation.

Son revenu déclaré.

Son historique de revenus.

La façon dont son travail est organisé.

Les protections qu’il possède déjà.

Et les critères des assureurs.

Selon la situation et le produit, certaines options peuvent être possibles.

Avoir un revenu différent ne veut pas dire qu’il mérite moins d’être protégé. Ça veut dire qu’il faut mieux comprendre comment il fonctionne.

Pour un entrepreneur, l’entreprise et la famille peuvent être plus liées qu’on pense

Caraquet possède une communauté de petites et moyennes entreprises qui contribue directement à son économie.

Et lorsqu’on travaille à son compte, il y a une question que je trouve particulièrement importante :

où finit l’entreprise et où commence la sécurité financière de la famille?

Pour plusieurs entrepreneurs, les deux sont intimement liées.

Le revenu familial peut dépendre directement de la capacité du propriétaire à continuer de travailler.

Des dettes peuvent avoir été prises pour développer l’entreprise.

Le conjoint peut être impliqué.

Et parfois, l’entreprise elle-même représente une partie importante de ce que la famille a bâti.

Si cette personne décède ou devient incapable de travailler pendant une longue période, les conséquences peuvent donc aller beaucoup plus loin qu’une simple paie manquée.

C’est pourquoi je veux comprendre l’ensemble de la situation avant de parler d’assurance.

L’objectif n’est pas d’accumuler des produits.

C’est de savoir où se trouve réellement le risque.

Si vous receviez un diagnostic demain, auriez-vous besoin de toucher à ce que vous avez bâti?

C’est ici que je veux parler de maladie grave.

Pas en commençant par une liste de maladies.

Avec une situation.

Imaginez un capitaine-propriétaire, une entrepreneure, un travailleur autonome ou simplement un parent qui reçoit un diagnostic important.

Le problème médical devient évidemment la priorité.

Mais rapidement, d’autres questions peuvent apparaître.

Est-ce que je continue de travailler?

Est-ce que mon conjoint devra prendre congé?

Devrai-je utiliser mon épargne?

Est-ce que je devrai ralentir mon entreprise?

Est-ce que les dépenses familiales continueront normalement?

Une assurance maladie grave peut prévoir une prestation forfaitaire lorsqu’un diagnostic couvert répond aux définitions et aux autres conditions du contrat.

Cette somme n’est pas là pour dicter ce que vous devez faire avec l’argent.

Elle peut plutôt créer une marge de manœuvre financière au moment où votre famille en a besoin.

Pour moi, c’est une façon beaucoup plus concrète de regarder cette protection.

La question n’est pas seulement : “Est-ce que je pourrais tomber malade?”

La vraie question est :

“Si ça arrivait, qu’est-ce que je serais obligé de sacrifier financièrement?”

L’assurance vie commence par les personnes qui dépendent de vous

Lorsqu’on possède une maison, un bateau, une entreprise ou d’autres actifs, on peut facilement commencer la discussion par les biens.

Moi, je préfère commencer par les personnes.

Votre conjoint.

Vos enfants.

Les gens qui dépendent financièrement de vous.

Une assurance vie peut créer un capital au décès qui permet aux bénéficiaires de faire face aux conséquences financières de la perte d’une personne.

Mais le montant nécessaire n’est pas identique pour tout le monde.

Une jeune famille avec trois enfants et une hypothèque importante n’a pas nécessairement les mêmes besoins qu’un couple dont les enfants sont adultes.

Un entrepreneur peut avoir des obligations différentes d’un salarié.

Une famille à deux revenus peut être très dépendante des deux.

C’est pourquoi je ne veux pas commencer avec :

« Il vous faut 500 000 $. »

Je veux commencer avec :

« Qu’est-ce qui changerait financièrement pour votre famille si vous n’étiez plus là demain? »

Après ça, le montant commence à avoir un sens.

Une hypothèque est un chiffre. Une maison, c’est une vie.

Il existe une différence importante entre assurer une dette et protéger une famille.

Supposons que votre hypothèque soit de 300 000 $.

Vous pourriez vouloir une protection qui permette de rembourser cette dette.

C’est parfaitement compréhensible.

Mais après avoir payé la maison, la famille doit encore vivre.

Il faut encore acheter de la nourriture.

Payer les taxes.

Chauffer la maison.

Entretenir les véhicules.

S’occuper des enfants.

C’est pourquoi, lorsque j’analyse une protection hypothécaire, je préfère regarder le portrait complet.

Parfois, protéger uniquement le solde hypothécaire répondra à l’objectif.

Dans d’autres situations, une assurance vie individuelle peut permettre de réfléchir plus largement aux besoins de la famille.

Il n’y a pas une réponse identique pour tout le monde.

Une hypothèque se calcule avec une calculatrice. Une famille demande une conversation.

Caraquet m’amène souvent à poser une question différente

Dans certaines communautés, la première question peut être :

« Combien gagnez-vous par année? »

À Caraquet, je trouve qu’il faut souvent ajouter :

« Comment ce revenu est-il gagné? »

Est-il stable chaque mois?

Varie-t-il avec les saisons?

Dépend-il directement de votre capacité physique à travailler?

Êtes-vous propriétaire de votre entreprise?

Votre conjoint dépend-il du même secteur d’activité?

Avez-vous une assurance collective?

Avez-vous déjà une vieille assurance vie?

Ce sont ces détails qui permettent de bâtir quelque chose de logique.

Je travaille dans le domaine depuis 2006 et, avec les années, j’ai développé une règle très simple :

« Je ne vous proposerai jamais une protection d’assurance que je ne prendrais pas moi-même si j’étais dans votre situation. »

Ça veut aussi dire que je ne veux pas vous vendre une protection simplement parce qu’elle existe.

Je veux être capable de vous expliquer clairement :

Pourquoi celle-là?

Pourquoi ce montant?

Pourquoi maintenant?

Et pourquoi pour vous?

Si je ne peux pas répondre à ces questions simplement, il faut continuer la conversation.

Parlons de votre assurance à Caraquet

Caraquet est une communauté où la mer, l’entrepreneuriat, les PME, les commerces et les services se côtoient.

Les revenus ne sont pas tous gagnés de la même façon.

Les familles n’ont pas toutes les mêmes responsabilités.

Et leurs assurances ne devraient donc pas toutes se ressembler.

Si vous recherchez de l’assurance vie à Caraquet, une protection pour votre revenu, une assurance maladie grave ou simplement une révision de vos assurances actuelles, je peux commencer par regarder votre situation avec vous.

Vous n’avez pas besoin d’arriver en sachant quel produit vous voulez.

Dites-moi plutôt :

Comment gagnez-vous votre vie?

Qui dépend de vous?

Qu’avez-vous déjà?

Et qu’est-ce qui créerait le plus gros problème financier pour votre famille si quelque chose arrivait?

Une bonne protection ne devrait pas commencer par ce qu’une compagnie veut vous vendre. Elle devrait commencer par votre vie, votre famille et votre réalité.

Jason Thomas
Conseiller en sécurité financière
Jason Thomas Assurance Inc.
Au sein du réseau SFL Gestion de patrimoine

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Questions fréquentes — Assurance à Caraquet

Je travaille dans le secteur de la pêche. Est-ce que mon métier change mes options d’assurance?

Il peut avoir une influence sur certaines protections, particulièrement celles liées à l’invalidité ou au revenu. L’occupation exacte, les tâches effectuées, le revenu et les critères de l’assureur peuvent être considérés. Je préfère donc regarder votre travail réel plutôt que de tirer une conclusion uniquement à partir du mot « pêcheur ».

Je suis capitaine-propriétaire ou travailleur autonome. Quel revenu utilise-t-on pour analyser mes besoins?

Cela dépend de la protection recherchée et des exigences de l’assureur. Pour certaines protections liées au revenu, les revenus déclarés et les documents financiers peuvent être importants. Pour l’assurance vie, l’analyse tient aussi compte des responsabilités familiales, des dettes, des actifs et des personnes qui dépendent financièrement de vous.

Mon revenu est très bon, mais concentré sur une partie de l’année. Est-ce un problème?

Pas automatiquement. Un revenu saisonnier demande surtout une analyse différente d’un salaire régulier versé toute l’année. Il faut regarder la stabilité du revenu d’une année à l’autre, l’occupation, les protections recherchées et les critères applicables. C’est justement pourquoi une analyse personnalisée est importante.

Mon entreprise fonctionne bien. Pourquoi devrais-je regarder mes assurances personnelles?

Parce qu’une entreprise rentable et une famille financièrement protégée ne sont pas nécessairement la même chose. Si une grande partie du revenu familial dépend de votre capacité à travailler ou de votre présence dans l’entreprise, une maladie, une invalidité ou un décès peut avoir des conséquences des deux côtés. L’objectif est d’identifier cette dépendance avant qu’un problème arrive.

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