Assurance vie à Shippagan — Votre vie avance. Vos protections devraient suivre.
À Shippagan, on peut commencer sa vie adulte comme étudiant, bâtir ensuite une carrière, acheter une première maison, fonder une famille et, quelques années plus tard, se retrouver avec des responsabilités complètement différentes.
C’est une communauté côtière, mais aussi un milieu d’enseignement, de services et d’entreprises.
On y retrouve notamment le campus de Shippagan de l’Université de Moncton, des activités liées à la pêche commerciale, des services maritimes, de la fabrication, des commerces et différents services.
Cette diversité me fait penser à quelque chose d’important lorsqu’on parle d’assurance :
La protection dont vous aviez besoin au début de votre vie adulte n’est pas nécessairement celle dont vous aurez besoin dix ans plus tard.
Si vous recherchez de l’assurance vie à Shippagan, je ne veux donc pas seulement savoir ce que vous possédez aujourd’hui.
Je veux savoir où vous êtes rendu dans votre vie.
Une première assurance n’est pas nécessairement une assurance pour toujours
Beaucoup de gens achètent leur première assurance lorsqu’un événement important arrive.
Une maison.
Un enfant.
Un nouvel emploi.
Une entreprise.
À ce moment-là, la protection peut être très bien adaptée.
Puis la vie continue.
Un deuxième enfant arrive.
Le revenu augmente.
On change d’emploi.
On devient travailleur autonome.
L’hypothèque diminue.
Les enfants grandissent.
Et l’assurance prise plusieurs années auparavant reste parfois exactement la même.
C’est là que je trouve important de revenir à une question simple :
« Pourquoi avez-vous cette assurance aujourd’hui? »
Si la réponse est uniquement :
« Parce que je l’ai prise il y a quinze ans »,
ça vaut probablement la peine de regarder le dossier.
Pas nécessairement pour changer quelque chose.
Pour comprendre si la protection correspond encore à votre vie.
Shippagan : une ville maritime, mais pas seulement
La pêche commerciale occupe une place importante dans l’identité économique de Shippagan.
Les bateaux, les entreprises liées aux ressources marines et les services maritimes font partie du paysage.
Mais Shippagan possède aussi une autre réalité qui la distingue dans la Péninsule acadienne : son milieu d’enseignement.
La présence du campus de l’Université de Moncton amène étudiants, personnel et professionnels dans une communauté où se côtoient également travailleurs de la pêche, employés de la fabrication, commerces et services.
Pour moi, c’est important parce que ces personnes peuvent avoir des besoins d’assurance complètement différents.
Un jeune professionnel qui commence sa carrière.
Un pêcheur qui dépend directement de sa capacité physique à travailler.
Un couple qui vient d’acheter sa première maison.
Une personne qui possède déjà des assurances collectives avec son employeur.
Un entrepreneur dont le revenu dépend de son entreprise.
Même ville. Cinq réalités. Cinq conversations différentes.
Voilà pourquoi je ne crois pas à une formule d’assurance construite simplement à partir de l’âge et du salaire.
Votre premier grand besoin peut apparaître avec votre première maison
Pour beaucoup de jeunes adultes, l’achat d’une maison est le moment où l’assurance devient soudainement plus concrète.
Avant, une personne pouvait avoir peu de dettes et personne ne dépendait vraiment de son revenu.
Puis arrive une hypothèque.
Et parfois un conjoint.
Ensuite des enfants.
À ce moment-là, une question devient importante :
Si l’un des deux revenus disparaissait, est-ce que l’autre personne pourrait conserver la maison?
Une protection hypothécaire peut faire partie des solutions possibles.
Mais je préfère également regarder l’assurance vie individuelle.
Pourquoi?
Parce que la dette n’est qu’une partie du problème.
Une famille doit encore vivre après le remboursement d’une hypothèque.
Les besoins des enfants, les autres dettes, le revenu perdu et les projets familiaux peuvent aussi compter.
Je ne veux donc pas simplement calculer le solde de la maison.
Je veux savoir ce qu’il faudrait pour que la famille puisse continuer.
Dans un métier physique, votre capacité à travailler fait partie de votre sécurité financière
À Shippagan et dans les communautés environnantes, plusieurs emplois sont liés à la pêche, aux ressources, à la fabrication et à d’autres métiers où le corps est directement impliqué dans le travail.
Dans ces situations, une blessure peut avoir une conséquence très différente de celle qu’elle aurait pour une personne capable de poursuivre son emploi devant un ordinateur.
Une épaule.
Un dos.
Une jambe.
Une main.
Une blessure qui semble temporaire peut parfois empêcher quelqu’un d’accomplir les tâches essentielles de son métier pendant un certain temps.
C’est là qu’une protection du revenu peut devenir intéressante, selon l’occupation, le revenu, les critères d’admissibilité et les conditions du contrat.
Je veux cependant distinguer deux choses.
Une blessure n’est pas automatiquement une invalidité.
Et une incapacité à exercer certaines tâches ne signifie pas automatiquement qu’une prestation sera payable.
La définition prévue au contrat compte énormément.
C’est pourquoi je préfère expliquer ce qui est réellement couvert avant qu’un client en ait besoin.
Un nouvel emploi peut aussi être le bon moment pour revoir vos protections
Changer d’emploi peut améliorer beaucoup de choses.
Meilleur salaire.
Nouvelles responsabilités.
Nouveau régime collectif.
Mais c’est aussi un bon moment pour vérifier ses assurances.
Votre ancien employeur vous offrait peut-être une assurance vie.
Votre nouveau régime peut être différent.
Votre protection d’invalidité peut avoir changé.
Ou peut-être avez-vous maintenant suffisamment de protection collective pour qu’une partie de votre assurance personnelle mérite simplement d’être réévaluée.
Je ne pars jamais du principe qu’une assurance collective est insuffisante.
Je veux d’abord la lire.
Une excellente protection au travail peut éviter d’avoir à acheter certaines protections ailleurs.
Mais il faut aussi comprendre ce qui arrive si vous quittez cet emploi.
Une assurance que vous possédez personnellement et une assurance liée à votre emploi ne fonctionnent pas nécessairement de la même façon.
Comprendre cette différence peut éviter des surprises plus tard.
À 40 ans, la maladie grave peut devenir une conversation différente
À 25 ans, beaucoup de gens pensent surtout à leur revenu immédiat.
Quelques années plus tard, ils ont parfois davantage à protéger.
Une maison.
De l’épargne.
Des enfants.
Une entreprise.
Des projets.
C’est souvent à ce moment que la question d’une maladie importante devient plus concrète.
Une assurance maladie grave peut prévoir une prestation forfaitaire si un diagnostic répond aux définitions et aux autres conditions du contrat.
Cette somme peut donner de la flexibilité financière pendant une période difficile.
Elle pourrait, selon la situation, aider une famille à absorber une baisse de revenu, permettre au conjoint de prendre du temps ou simplement éviter de devoir utiliser immédiatement une partie de l’épargne.
Je ne regarde donc pas seulement la maladie.
Je regarde ce qu’elle pourrait forcer la famille à changer.
Une bonne protection financière peut parfois servir à protéger les choix qu’on voudrait encore avoir dans un moment difficile.
Et lorsque les enfants grandissent, le calcul change encore
Il y a aussi une étape dont on parle moins.
Les enfants deviennent plus autonomes.
L’hypothèque a diminué.
L’épargne a augmenté.
Et le montant d’assurance vie acheté quinze ans auparavant peut ne plus correspondre au même besoin.
Est-ce une raison pour l’annuler?
Pas automatiquement.
Certaines protections peuvent encore avoir un rôle.
D’autres peuvent éventuellement être réduites.
Une ancienne police peut aussi avoir des caractéristiques qu’il serait important de comprendre avant de la remplacer ou de l’abandonner.
Je préfère donc revoir l’ensemble avant de toucher à quoi que ce soit.
Une révision d’assurance n’est pas une rencontre pour trouver quelque chose de nouveau à acheter.
C’est une rencontre pour déterminer si ce que vous avez a encore un sens.
Et parfois, ma recommandation peut simplement être :
« Gardez exactement ce que vous avez. »
Mon travail est de suivre votre vie, pas seulement votre dossier
Depuis 2006, j’ai vu beaucoup de choses changer dans la vie de mes clients.
Les enfants arrivent.
Les maisons changent.
Les carrières évoluent.
Des entreprises démarrent.
Les revenus augmentent ou diminuent.
Puis la retraite commence tranquillement à apparaître à l’horizon.
Je ne crois pas qu’une stratégie d’assurance devrait être décidée une fois à 30 ans et oubliée dans un tiroir.
Je veux qu’elle continue d’avoir une raison d’être.
Ma règle demeure donc la même :
« Je ne vous proposerai jamais une protection d’assurance que je ne prendrais pas moi-même si j’étais dans votre situation. »
Mais j’ajouterais quelque chose d’important :
La protection que je prendrais à 30 ans ne serait pas nécessairement la même à 45 ou à 60 ans.
Parce que la vie change.
Parlons de votre assurance à Shippagan
Vous avez peut-être commencé votre carrière récemment.
Vous travaillez peut-être sur l’eau, dans la fabrication, dans les services, en enseignement ou dans un autre secteur.
Vous venez peut-être d’acheter votre première maison.
Ou vous avez déjà des enfants qui commencent eux-mêmes leur vie adulte.
Toutes ces situations existent dans une communauté comme Shippagan.
Et elles ne demandent pas la même protection.
Si vous recherchez de l’assurance vie à Shippagan, une protection du revenu, une assurance maladie grave ou simplement une révision de ce que vous possédez déjà, nous pouvons commencer par regarder où vous êtes rendu aujourd’hui.
Pas où vous étiez lorsque vous avez signé votre première assurance.
Où vous êtes aujourd’hui.
Parce qu’une bonne assurance ne devrait pas seulement être correcte le jour où vous l’achetez.
Elle devrait continuer d’avoir du sens lorsque votre vie avance.
Jason Thomas
Conseiller en sécurité financière
Jason Thomas Assurance Inc.
Au sein du réseau SFL Gestion de patrimoine
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Questions fréquentes — Assurance à Shippagan
Je viens de commencer ma carrière à Shippagan. Est-ce trop tôt pour penser à l’assurance vie?
Pas nécessairement. Une personne sans enfant ni dette importante peut avoir un besoin différent d’une jeune famille, mais l’âge, les projets futurs et l’assurabilité peuvent aussi entrer dans la réflexion. L’objectif n’est pas d’acheter une grosse assurance trop tôt : c’est de déterminer s’il existe déjà un besoin et comment il pourrait évoluer.
Je travaille dans la pêche ou dans un métier physique. Qu’est-ce que je devrais vérifier dans une assurance invalidité?
La définition d’invalidité prévue au contrat est particulièrement importante, ainsi que le délai avant le début des prestations, leur durée, le montant assuré et les exclusions applicables. Votre occupation exacte compte également. Deux personnes travaillant dans le même secteur peuvent effectuer des tâches suffisamment différentes pour que leur analyse ne soit pas identique.
Je change d’emploi et j’avais des assurances collectives. Qu’est-ce que je devrais faire?
Avant de quitter votre emploi, vérifiez les protections que vous perdez, celles offertes par le nouvel employeur et les options prévues par votre ancien régime. Évitez d’annuler une assurance personnelle simplement parce qu’un nouvel emploi offre des avantages sociaux avant d’avoir comparé les deux protections et compris leurs différences.
Mon assurance vie date de l’achat de ma première maison. Dois-je la remplacer?
Pas automatiquement. Commencez par vérifier le type de contrat, le montant, son coût actuel et futur ainsi que les options qu’il contient. Ensuite, comparez ces éléments à votre situation d’aujourd’hui. Une ancienne assurance peut être encore très pertinente; une révision ne signifie pas nécessairement un remplacement.
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