Quelles maladies peuvent être couvertes par une assurance maladie grave?
C’est une question que mes clients me posent souvent : « Jason, ça couvre quoi exactement une assurance maladie grave? »
C’est une question que mes clients me posent souvent :
« Jason, ça couvre quoi exactement une assurance maladie grave? »
Ce que plusieurs personnes ne savent pas, c’est qu’il existe différents niveaux de protection. Une assurance maladie grave n’est donc pas nécessairement la même d’une personne à l’autre.
Selon le produit choisi, vos besoins et votre budget, il est possible d’avoir une assurance cancer seulement, ou encore une protection couvrant 4 maladies, 7 maladies, 10 maladies ou jusqu’à 25 maladies graves.
Pour moi, c’est important de bien comprendre cette différence avant de choisir sa protection.
Une assurance cancer seulement, ça existe aussi
Certaines personnes veulent principalement se protéger financièrement contre le cancer. Il existe donc des protections conçues spécifiquement pour ce besoin.
Pour d’autres personnes, une protection plus complète peut être préférable puisqu’elle permet de couvrir plusieurs autres maladies ou conditions graves prévues au contrat.
Je le dis souvent à mes clients :
On peut choisir notre assurance, mais malheureusement, on ne peut pas choisir la maladie qui pourrait nous arriver.
C’est pourquoi j’aime prendre le temps de regarder les différentes options avec chaque personne plutôt que de simplement proposer la même protection à tout le monde.
Jusqu’à 25 maladies graves couvertes
Pour donner une idée beaucoup plus concrète, à titre d’exemple, une protection couvrant jusqu’à 25 maladies graves peut comprendre :
- Accident vasculaire cérébral (AVC)
- Anémie aplastique
- Brûlures graves
- Cancer mettant la vie en danger
- Cécité
- Chirurgie de l’aorte
- Coma
- Crise cardiaque
- Défaillance d’un organe vital avec inscription sur une liste d’attente en vue d’une greffe
- Démence, y compris la maladie d’Alzheimer
- Greffe d’un organe vital
- Infection à VIH contractée au travail
- Insuffisance rénale
- Maladie de Parkinson et syndromes parkinsoniens atypiques
- Maladie du motoneurone
- Méningite purulente
- Paralysie
- Perte d’autonomie
- Perte de l’usage de la parole
- Perte de membres
- Pontage aortocoronarien
- Remplacement ou réparation d’une valve cardiaque
- Sclérose en plaques
- Surdité
- Tumeur cérébrale bénigne
Cette liste est présentée à titre d’exemple. Les maladies couvertes, leurs définitions, les exclusions, les délais et les conditions pour recevoir une prestation peuvent varier selon le produit et l’assureur. Le contrat demeure toujours la référence.
Pourquoi existe-t-il plusieurs niveaux de protection?
Tout simplement parce que chaque personne est différente.
Une personne peut vouloir une protection principalement contre le cancer et choisir une assurance cancer seulement. Une autre peut vouloir protéger certains risques majeurs avec une assurance couvrant 4, 7 ou 10 maladies.
Et une autre personne peut vouloir aller chercher une protection beaucoup plus complète couvrant jusqu’à 25 maladies graves.
Le budget entre également en ligne de compte.
Mon objectif n’est pas simplement de vous vendre la protection qui couvre le plus de maladies. Mon travail est de regarder votre situation, vos besoins et votre budget afin de trouver une protection qui a réellement du sens pour vous.
Qu’arrive-t-il si je tombe malade?
Prenons un exemple simple.
Vous avez une assurance maladie grave de 50 000 $.
Quelques années plus tard, vous recevez malheureusement le diagnostic d’une maladie couverte par votre contrat.
Si le diagnostic correspond à la définition prévue au contrat et que toutes les conditions applicables sont respectées, votre assurance peut vous verser 50 000 $.
Cet argent peut ensuite être utilisé selon vos besoins.
Vous pourriez vous en servir pour remplacer une partie de votre revenu pendant votre arrêt de travail, payer votre hypothèque ou votre loyer, couvrir certains déplacements pour vos traitements, payer des dépenses supplémentaires, rembourser des dettes ou simplement vous donner le temps de vous concentrer sur votre rétablissement.
Parce qu’une maladie grave ne touche malheureusement pas seulement notre santé.
Elle peut aussi toucher notre travail, notre revenu, nos économies et notre famille.
« Je suis en santé, est-ce que j’en ai vraiment besoin? »
C’est justement lorsque tout va bien qu’il est important de regarder nos protections.
On ne sait jamais ce que la vie nous réserve. Notre santé peut changer et, malheureusement, notre assurabilité aussi.
Personne ne souhaite recevoir un diagnostic de cancer, subir une crise cardiaque, un AVC ou être atteint d’une autre maladie grave.
Et j’espère sincèrement que mes clients n’auront jamais besoin de réclamer leur assurance.
Mais mon travail n’est pas de prédire ce qui va arriver demain.
Mon travail, c’est de vous aider à être préparé si jamais la vie décide d’aller autrement.
Je le dis depuis toujours à mes clients :
On ne peut pas prévoir quelle maladie pourrait nous arriver, mais on peut prévoir une protection financière si la vie nous surprend.
Parce que lorsque la maladie frappe, l’argent ne guérit pas.
Mais il peut permettre de payer les factures, protéger nos économies, nous donner du temps et surtout enlever énormément de stress à un moment où nous n’en avons vraiment pas besoin davantage.
Quand on se bat pour retrouver la santé, notre énergie devrait être consacrée à notre guérison, notre famille et les gens qu’on aime.
Pas à se demander comment on va payer les prochaines factures.
Une première rencontre dure le temps de comprendre, pas le temps de signer. Vous repartez avec des chiffres et une prochaine étape, même si cette étape est « on n’achète rien cette année ».