Assurance maladie grave : est-ce vraiment nécessaire?
C’est une question que plusieurs personnes se posent : « Est-ce que j’ai vraiment besoin d’une assurance maladie…
C’est une question que plusieurs personnes se posent : « Est-ce que j’ai vraiment besoin d’une assurance maladie grave? »
Moi, j’aime poser la question autrement à mes clients :
« Si demain on vous annonce un cancer, une crise cardiaque ou une autre maladie grave, est-ce que vos dépenses vont arrêter? »
Malheureusement, non.
L’hypothèque ou le loyer continue. Les paiements de voiture continuent. L’épicerie, l’électricité, les assurances et toutes les dépenses normales de la vie ne disparaissent pas parce qu’on est malade.
Et souvent, c’est justement à ce moment-là qu’on aurait besoin d’avoir moins de stress, pas davantage.
La maladie peut aussi toucher vos finances
Même lorsqu’on a accès à de bons soins médicaux, une maladie grave peut avoir des conséquences financières importantes.
On peut devoir arrêter de travailler ou réduire nos heures. Notre conjoint ou notre conjointe peut aussi devoir s’absenter pour nous accompagner. Il peut y avoir des déplacements pour recevoir des traitements, des médicaments ou certaines dépenses qui ne sont pas entièrement couvertes.
On peut aussi simplement vouloir prendre quelques mois pour se concentrer sur sa santé plutôt que de retourner travailler trop rapidement parce que les factures continuent d’entrer.
C’est là que l’assurance maladie grave peut faire une vraie différence.
Un montant d’argent pour vous donner des choix
Si vous recevez le diagnostic d’une maladie couverte et que vous respectez les définitions, conditions et délais prévus au contrat, l’assurance maladie grave peut vous verser un montant forfaitaire.
Cet argent est libre d’utilisation.
Vous pourriez vous en servir pour remplacer une partie de votre revenu, payer votre hypothèque, rembourser certaines dettes, couvrir des déplacements ou simplement vous donner un coussin financier pendant votre rétablissement.
Et pour moi, c’est probablement l’un des aspects les plus importants de cette protection : elle vous donne des choix.
Une option que j’aime particulièrement pour les moins de 50 ans
Pour une personne de moins de 50 ans, lorsque sa situation, son budget et son admissibilité le permettent, j’aime beaucoup regarder une assurance maladie grave qui offre une protection pouvant couvrir jusqu’à 25 maladies graves, accompagnée d’une option de remboursement des primes à 65 ans.
Pourquoi?
Prenons un exemple simple avec une protection de 50 000 $.
Si vous êtes atteint d’une maladie grave couverte et que toutes les conditions du contrat sont respectées, vous pourriez recevoir votre 50 000 $.
Mais si vous demeurez en santé et ne faites jamais de réclamation admissible, certaines protections permettent de récupérer à 65 ans 100 % des primes admissibles payées, selon les modalités prévues au contrat.
J’aime également regarder l’option de remboursement des primes au décès.
Certaines maladies couvertes prévoient notamment une période de survie, souvent de 30 jours. Si un décès survient avant qu'une prestation de maladie grave puisse être payable, cette garantie peut permettre que les primes admissibles payées soient remboursées au bénéficiaire que vous avez choisi, conformément aux conditions du contrat.
Je l’explique simplement à mes clients :
Si la maladie frappe, votre protection peut être là pour vous. Si vous ne réclamez jamais, vous pourriez récupérer vos primes à 65 ans. Et si vous décédez avant, l’option de remboursement au décès peut retourner les primes admissibles à votre bénéficiaire.
C’est une façon de se protéger aujourd’hui tout en ayant la possibilité de récupérer l’argent versé en primes plus tard.
« Mais je suis en santé aujourd’hui »
Justement.
C’est lorsque nous sommes en santé qu’il est important de regarder nos protections. On ne peut malheureusement pas toujours attendre d’avoir besoin d’une assurance pour décider de la prendre.
Notre état de santé peut changer, et notre assurabilité aussi.
Le montant et le type de protection nécessaires ne sont pas les mêmes pour tout le monde. Mon travail est simplement de regarder votre réalité avec vous et de trouver une solution adaptée à vos besoins et à votre budget.
Protéger sa santé, mais aussi sa tranquillité d’esprit
Depuis toujours, je le dis à mes clients : une assurance ne peut pas empêcher un diagnostic.
Elle ne peut pas enlever la maladie.
Mais elle peut enlever une partie du stress financier qui vient malheureusement souvent avec elle.
Parce que si un jour la vie vous oblige à vous battre pour retrouver votre santé, votre énergie devrait être consacrée à vous rétablir, prendre soin de vous et profiter des gens que vous aimez.
Pas à vous demander comment vous allez payer les prochaines factures.
Une première rencontre dure le temps de comprendre, pas le temps de signer. Vous repartez avec des chiffres et une prochaine étape, même si cette étape est « on n’achète rien cette année ».