À quelle fréquence devrais-je revoir mes assurances?
Je dis souvent à mes clients : « Une assurance prise il y a 10 ans correspond-elle encore à votre vie d’aujourd’hui? »
Je dis souvent à mes clients : « Une assurance prise il y a 10 ans correspond-elle encore à votre vie d’aujourd’hui? »
Probablement que beaucoup de choses ont changé depuis.
Peut-être que lorsque vous avez pris votre assurance, vous étiez célibataire, en appartement et sans enfant.
Aujourd’hui, vous êtes peut-être marié, propriétaire d’une maison, parent de deux enfants et vous gagnez beaucoup plus qu’à l’époque.
Votre vie a évolué.
Mais est-ce que vos assurances ont évolué avec elle?
Il n’y a pas seulement une date à retenir
On me demande parfois : « Jason, est-ce que je devrais revoir mes assurances chaque année, aux deux ans ou aux cinq ans? »
Faire une révision périodique est certainement une bonne habitude.
Mais pour moi, il y a quelque chose d’encore plus important que de simplement regarder le calendrier :
les grands changements dans votre vie.
Une nouvelle maison.
Une naissance ou une adoption.
Un mariage.
Une séparation ou un divorce.
Un nouveau conjoint.
Un changement d’emploi.
Une augmentation importante de salaire.
Le démarrage ou l’achat d’une entreprise.
Une nouvelle hypothèque.
De nouvelles dettes.
Ou simplement un changement important dans votre situation financière.
Ce sont toutes de bonnes raisons de me contacter pour regarder si vos protections correspondent encore à votre nouvelle réalité.
Une nouvelle maison peut complètement changer vos besoins
Prenons un exemple simple.
Vous aviez peut-être une assurance vie de 100 000 $ lorsque vous étiez plus jeune.
À l’époque, c’était peut-être parfaitement adapté à vos besoins.
Mais quelques années plus tard, vous achetez une maison avec une hypothèque de 350 000 $, vous avez deux enfants et votre famille dépend maintenant en partie de votre revenu.
Votre ancienne protection n’est pas nécessairement mauvaise.
Elle correspondait simplement à une autre étape de votre vie.
C’est exactement pour cette raison qu’une révision est importante.
Une révision ne veut pas dire acheter plus d’assurance
C’est quelque chose que je veux vraiment que mes clients comprennent.
Lorsque je vous recommande de revoir vos protections, ça ne veut pas automatiquement dire que je vais vous dire d’acheter plus d’assurance.
Parfois, votre protection actuelle est encore parfaitement adaptée.
Parfois, il faut simplement modifier certaines choses.
Il peut aussi arriver que vos besoins aient diminué.
Votre hypothèque peut être beaucoup plus petite qu’avant, vos enfants peuvent maintenant être autonomes ou votre situation financière peut avoir complètement changé.
Une révision, c’est simplement prendre le temps de regarder où vous êtes rendu aujourd’hui.
J’ai aussi besoin que mes clients me tiennent au courant
Après plus de 20 ans dans le domaine, j’ai accompagné énormément de personnes et de familles.
Aujourd’hui, avec plusieurs milliers de clients, il m’est malheureusement impossible de connaître chaque changement qui arrive dans la vie de chacun.
Je ne peux pas savoir automatiquement que vous venez d’acheter une maison.
Je ne peux pas savoir qu’un nouveau bébé vient d’arriver.
Je ne peux pas savoir que vous vous êtes séparé, que vous avez changé d’emploi ou que votre salaire a beaucoup augmenté.
J’ai donc besoin que vous me gardiez au courant.
Un simple appel ou message peut être suffisant pour me dire :
« Jason, ma situation a changé. Est-ce qu’on devrait regarder mes assurances? »
Et à partir de là, on regarde ça ensemble.
N’oubliez pas non plus vos bénéficiaires
Un changement dans votre vie peut également être un bon moment pour vérifier les bénéficiaires désignés sur vos assurances.
Un mariage, une séparation, une naissance ou un décès dans la famille peut changer complètement vos intentions.
C’est un détail qu’on peut facilement oublier pendant plusieurs années.
Et pourtant, c’est extrêmement important.
La personne que vous aviez choisie comme bénéficiaire il y a 10 ou 15 ans correspond-elle encore à la personne à qui vous souhaitez que votre assurance soit versée aujourd’hui?
Ça vaut la peine de vérifier.
Votre assurance devrait suivre votre vie
Pour moi, une assurance n’est pas quelque chose qu’on achète une fois pour ensuite l’oublier dans un tiroir pendant 25 ans.
C’est une protection qui devrait évoluer avec les grandes étapes de votre vie.
Je le dis à mes clients depuis toujours : mon travail ne s’arrête pas le jour où votre assurance est mise en vigueur.
Je veux pouvoir continuer à vous conseiller lorsque votre réalité change.
Mais pour pouvoir le faire, j’ai besoin de savoir ce qui change dans votre vie.
Alors, si vous achetez une maison, accueillez un enfant, changez d’emploi, vous mariez, vous séparez ou vivez simplement un changement financier important, appelez-moi.
On regardera ensemble vos protections.
Et si tout est encore parfaitement adapté, tant mieux.
Parce qu’une révision ne veut pas dire acheter plus.
Ça veut simplement dire s’assurer que ce que vous avez protège encore correctement la vie que vous avez aujourd’hui.
Votre vie change.
Lorsque ça arrive, appelez-moi… et on s’assure que vos protections suivent avec vous.
Une première rencontre dure le temps de comprendre, pas le temps de signer. Vous repartez avec des chiffres et une prochaine étape, même si cette étape est « on n’achète rien cette année ».