Assurance vie temporaire ou vie entière : laquelle choisir?
C’est probablement une des questions que mes clients me posent le plus souvent : « Jason, laquelle est la meilleure…
C’est probablement une des questions que mes clients me posent le plus souvent :
« Jason, laquelle est la meilleure : une assurance vie temporaire ou une assurance vie entière? »
Ma réponse est toujours la même : il n’y en a pas une qui est meilleure que l’autre.
Ce sont simplement deux protections différentes qui répondent à des besoins différents. La bonne assurance, c’est celle qui correspond à votre réalité, à votre famille, à vos obligations financières et surtout à votre budget.
L’assurance vie temporaire : protéger les grosses responsabilités d’aujourd’hui
L’assurance vie temporaire permet généralement d’obtenir un montant de protection plus élevé à un coût plus accessible au départ, pour une période déterminée.
Par exemple, une personne peut choisir une assurance temporaire de 10, 20, 30 ou même 40 ans, selon les protections offertes et sa situation.
Pourquoi choisir une assurance temporaire?
Parce qu’à certaines périodes de notre vie, nos besoins financiers sont beaucoup plus importants.
Vous venez peut-être d’acheter une maison avec une hypothèque de 350 000 $. Vous avez deux jeunes enfants qui dépendent de votre revenu. Vous avez des prêts, des paiements de véhicules et plusieurs années devant vous avant la retraite.
Si vous décédiez demain, votre famille pourrait avoir besoin d’un montant important pour continuer à avancer financièrement.
C’est exactement là que l’assurance temporaire peut prendre tout son sens.
Elle permet de protéger un besoin important pendant les années où ce besoin existe.
Avec le temps, l’hypothèque diminue, les dettes peuvent disparaître, les enfants deviennent autonomes et notre situation financière change. Il est donc possible que notre besoin d’assurance soit moins élevé dans 20 ou 30 ans qu’il l’est aujourd’hui.
L’assurance vie entière : une protection conçue pour rester
L’assurance vie entière répond à un besoin différent.
Elle est conçue pour vous protéger toute votre vie, tant que les conditions du contrat sont respectées.
Certaines protections peuvent également permettre de payer les primes sur une période déterminée, par exemple 10, 15 ou 20 ans, tout en conservant ensuite une protection pour la vie selon les modalités du contrat choisi.
Pourquoi vouloir une assurance qui reste toute notre vie?
Parce que certains besoins, eux, ne disparaissent pas nécessairement.
On peut vouloir laisser un montant à nos enfants ou à nos proches, couvrir les frais reliés au décès, créer un héritage ou simplement avoir la tranquillité d’esprit de savoir qu’une protection sera toujours là.
Pour certaines personnes, avoir une portion d’assurance permanente fait donc partie d’une planification à beaucoup plus long terme.
Et si la meilleure solution était simplement d’avoir les deux?
C’est quelque chose que j’explique souvent à mes clients : vous n’êtes pas obligé de choisir seulement l’une ou l’autre.
Dans plusieurs situations, une combinaison des deux peut être une excellente solution.
Par exemple, une personne pourrait avoir une assurance temporaire plus élevée pour protéger son hypothèque, son revenu et ses enfants pendant les prochaines années, tout en conservant une portion d’assurance vie entière qui restera en place pour le reste de sa vie.
On protège ainsi les gros besoins temporaires d’aujourd’hui, tout en gardant une protection pour demain.
Alors, laquelle devriez-vous choisir?
Avant de choisir un produit, je préfère toujours commencer par une question beaucoup plus importante :
Qu’est-ce qu’on essaie de protéger?
Votre maison?
Votre conjoint ou conjointe?
Vos enfants?
Votre revenu?
Vos dettes?
Un héritage que vous aimeriez laisser?
Ensuite, on regarde combien de protection vous avez réellement besoin et quel montant vous êtes confortable de payer chaque mois.
Après plus de 20 ans dans le domaine, j’ai appris une chose : deux familles peuvent se ressembler sur papier, mais leurs besoins ne sont jamais exactement les mêmes.
C’est pourquoi je ne crois pas à une solution identique pour tout le monde.
Mon travail n’est pas de vous vendre le plus d’assurance possible.
Mon travail, c’est de vous aider à trouver la protection qui vous ressemble, qui respecte votre budget et qui sera là au moment où votre famille en aura réellement besoin.
Une première rencontre dure le temps de comprendre, pas le temps de signer. Vous repartez avec des chiffres et une prochaine étape, même si cette étape est « on n’achète rien cette année ».